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1、 4.1 概 述 定義 信貸法律文書是指由建立銀行簽具的以及其他提供并被我行承受的主要涉及信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)構(gòu)成單方或多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系、具有法律效力或法律意義的。 分類 1.從形式上可分為： 1〕法律文書。法律文書是指法律文書條款由建立銀行預(yù)先設(shè)定建立銀行與客戶只能按照已經(jīng)確定的條款簽具或參加而無權(quán)就固定條款內(nèi)容提出修改的法律文書。 2〕律文書。律文書是指由建立銀行與客戶協(xié)商擬定條款或者直接由客戶提供并設(shè)定主要內(nèi)容具有多方或單律約束力的信貸文書。相對于法律文書而言其具有操作難度大、風(fēng)險程度不易把握的特點(diǎn)。 3〕信貸訴訟文書。信貸訴訟文書是

2、建立銀行作為一方當(dāng)事人為維護(hù)自己的合法權(quán)益按照不同的審訊程序向人民遞交的訴訟書面懇求。訴訟文書是一種單律行為的表達(dá)其作用可以引起不同的審訊程序。如為追償貸款依法向人民遞交起訴書即引起訴訟程序的發(fā)生。 2．從內(nèi)容上可分為： 1〕合同協(xié)議類法律文書包括借款合同、銀行承兌協(xié)議、出具保協(xié)議書、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、額保證合同、額抵押合同、進(jìn)出口貿(mào)易融資額度保證、抵押、質(zhì)押〕合同、信譽(yù)證下的進(jìn)口出口〕押集合同、出口托收押集合同、打包貸款合同、銀企合作協(xié)議、借款展協(xié)議書、借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同等。　　 2〕保證和證明類法律文書包括各種保、銀行信貸證明、貸款承諾書、貸款意向書、公開額

3、度授信證書及其他由建立銀行單方出具有法律約束力的。 3〕訴訟類法律文書包括起訴狀、上訴狀、撤訴申請書、財產(chǎn)保全申請書、支付申請書、破產(chǎn)還債申請書和申請執(zhí)行書等。 根本要求 1．主體一方必須是建立銀行另一方是法人組織、其它經(jīng)濟(jì)組織或者是有完全民事行為才能的自然人等； 2．內(nèi)容必須遵守法律法規(guī)符合的金融政策； 3．必須貫徹平等互利、等價有償、自愿協(xié)商的原那么； 4．一般情況采用信貸法律文書； 5．必須采取書面形式。 以下將分別對信貸法律文書、非信貸法律文書和訴訟類法律文書的使用做一個根本的介紹。 4.2 信貸法律文書 使用范圍和填寫要求 .1 一般要求

4、 1．信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在填寫信貸法律文書時不得就固有條款作文字解釋性說明或修改確有必要因個案需對合同條款進(jìn)展修改必須經(jīng)一級分行法律部門審查； 2．書寫文書必須嚴(yán)謹(jǐn)、周文書中預(yù)留的空欄、空格及選擇性條款需要根據(jù)實際情況簽具或與客戶商定予以完善和詳細(xì)化； 3．信貸法律文書中對一些必須增訂明確和刪減的條款或字詞不能空而不填或作選擇性刪減凡不需要填寫的空格需用斜線劃去； 4．書寫文書應(yīng)使用鋼筆、毛筆、打印或者印刷不得使用圓珠筆書寫。用鋼筆書寫時使用藍(lán)黑或碳素兩種墨水； 5．不是書寫還是打印字跡都要清楚、端正書面要保持整潔； 6．在文書中不得

5、使用簡稱、縮寫、代稱、不的簡化字；不得使用模棱兩可或抽象的字和詞如大約、立即等； 7．涉及金額應(yīng)是詳細(xì)確實定的并使用大寫不得隨意涂改； 8．涉及主體應(yīng)寫全稱并與加蓋公章一致； .2 內(nèi)容填寫要求 1．根本內(nèi)容填寫要求 １、合同封面上的“貸款種類〞詳細(xì)名稱根據(jù)建立銀行詳細(xì)貸款和信貸方案所列種類確定一般與會計科目一致但不能只寫科目代。合同封面上的“借款人〞、“貸款人〞“出票人〞、“收款人〞、“被保證人〞、“保證人〞、“抵押人〞、“出質(zhì)人〞名稱寫全稱要與所蓋一致。雙方住所寫清楚要與營業(yè)執(zhí)照上場所一致。借款人是個體戶或自然人的應(yīng)寫明詳細(xì)住址。 2、借

6、款合同中的“借款金額〞根據(jù)批準(zhǔn)的貸款調(diào)查評估和信貸方案確定借款金額指本金不包括應(yīng)計收的利息和其他費(fèi)用。 3、借款合同中的“借款用途〞根據(jù)批準(zhǔn)的方案或建立工程方案任務(wù)、企業(yè)消費(fèi)經(jīng)營方案等有關(guān)確定合同中要寫明的詳細(xì)用途必須與方案安排的內(nèi)容相一致工商企業(yè)那么必須與核準(zhǔn)的消費(fèi)經(jīng)營范圍一致。不得寫抽象用途在填列用途時還應(yīng)注意合法性。 4、借款合同中的“借款限〞按照各類貸款性質(zhì)根據(jù)借款方建立或消費(fèi)經(jīng)營及償債才能情況由借貸雙方協(xié)商一致后按實際情況填寫。 5、借款合同中的“貸款利率〞根據(jù)總行利率理規(guī)定雙方協(xié)商約定。 6、借款合同中的“用款方案〞是指借款人向貸款人提供的分

7、次用款方案。假設(shè)是一次性用款那么不需用款方案簽訂合同時可用斜線劃去多余內(nèi)容。 7、借款合同中的“還款方案〞是指分次還款方案。假設(shè)是一次性還款那么不需還款方案簽訂合同時可用斜線劃去多余內(nèi)容。 8、合同限一律用大寫。 9、合同必須由甲、乙雙方的法定代表人或其授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后才能成立其它任何簽字和除公章之外的任何蓋章都無效。假設(shè)簽訂合同不具備法人資格那么由其主要負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人簽字并于簽訂合同時提供授權(quán)委托書。 10、合同落款中的簽訂日按年、月、日填寫完好。 .3 常用合同的使用范圍和填寫要求 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)客戶的申請和我行的審批就不同的信

8、貸業(yè)務(wù)種類選擇相應(yīng)的法律文書原那么上必須采用建立銀行總行制定的信貸法律文書。 法律文書的特點(diǎn)、使用范圍和填寫要求詳細(xì)如下： 1. 借款合同 1〕適用范圍： 2 借款合同是建立銀行作為債權(quán)人與借款方之間,為借貸一定數(shù)量的貨幣而明確互相權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。出借貨幣的建立銀行稱為貸款方；用款或個人稱為借款方。借款合同是借貸雙方發(fā)生爭議后人民據(jù)以處理的重要根據(jù)。 2 借款合同適用于建立銀行與借款或個人之間簽訂的各類本外幣流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和其他貸款。主要包括人民幣資金借款合同、個人住房借款合同、個人消費(fèi)借款合同包括：個人耐用品、住房裝修、助學(xué)、汽車消費(fèi)等〕、個人存單質(zhì)押借

9、款合同等。 2〕與借款簽定借款合同的填寫要求： 2 提早還款：一般應(yīng)在還款日前30個營業(yè)日內(nèi)貸款方。 2 貸款展：應(yīng)在到前30個營業(yè)日內(nèi)向貸款方提出書面申請。 2 甲方進(jìn)展體制改革或改變經(jīng)營方式：應(yīng)提早30天貸款方。 2 借款擔(dān)保：根據(jù)采取的實際擔(dān)保方式填寫。假設(shè)是第三方保證方式的就將保證方名稱填入空格劃掉第二格的有關(guān)內(nèi)容；假設(shè)是采取抵押質(zhì)押〕方式擔(dān)保的就將抵押出質(zhì)〕人的名稱填入第二格劃去第一格的有關(guān)內(nèi)容；假設(shè)在這筆貸款中既有保證人又有抵押人出質(zhì)人〕那么兩個空格都必須填寫。保證、抵押質(zhì)押〕合同應(yīng)另行簽訂。 2 違約責(zé)任：經(jīng)辦行可根據(jù)總行挪用、逾罰息的有關(guān)規(guī)定進(jìn)展填寫其

10、他違約責(zé)任按合同約定執(zhí)行。 2 合同當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項而本合同條款未涉及的由雙方協(xié)商一致后在其他約定事項中填列。尤其是對一些可能合法但不利于保護(hù)信貸資產(chǎn)的潛在風(fēng)險必須周考慮。其他約定事項應(yīng)報同級行法規(guī)部門審查。 3〕與個人簽定借款合同的填寫要求 2 貸款種類：個人住房貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、汽車消費(fèi)貸款以及除此之外我行允許的其他信貸業(yè)務(wù)品種。 2 借款金額：個人住房借款額不超過擬買住房費(fèi)用總額的80％用住房公積金發(fā)放的貸款額度按照當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門的規(guī)定和有關(guān)精合理確定。 2 借款限：由各經(jīng)辦行在實際操作中視詳細(xì)情況確定每筆貸款限個人住房

11、貸款一般最長不得超過30年汽車消費(fèi)借款一般不超過5年。 2 貸款利率：按照總行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 2 提款方式：一般采用柜面分還款或到一次還本付息。 2 還款方案：住房借款采取等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式。 2 還款方式：一般采用柜面還款方式或委托扣款方式。如出現(xiàn)所提供的個人帳戶凍結(jié)等無法扣收本息的情況借款人應(yīng)于出現(xiàn)情況后的第2個工作日向銀行提供新的還款帳戶。 2 違約責(zé)任：經(jīng)辦行可根據(jù)總行對挪用、逾罰息的有關(guān)規(guī)定進(jìn)展填寫違約金率可根據(jù)有關(guān)公式測算后填寫。 2. 銀行承兌協(xié)議 （1） 適用范圍： 2 銀行承兌協(xié)議是建立銀行在進(jìn)展商業(yè)匯票承兌過程中與出票人之間簽訂的明確雙

12、方票據(jù)承兌權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。銀行承兌協(xié)議是建立銀行據(jù)以進(jìn)展商業(yè)匯票承兌的主要根據(jù)。 2 銀行承兌協(xié)議適用于建立銀行對企業(yè)法人及其它經(jīng)濟(jì)組織之間進(jìn)展的商業(yè)匯票承兌。 2 銀行承兌協(xié)議的簽訂必須以、合法的商品、勞務(wù)交易為根底嚴(yán)禁對無合法交易的商業(yè)匯票承兌。 2 對銀行承兌協(xié)議必須視同借款合同理進(jìn)展認(rèn)真的審查和簽訂。 2 一份銀行承兌協(xié)議只能簽發(fā)一張銀行承兌匯票不得一份協(xié)議屢次使用。 （2） 填寫要求： 2 出票人全稱、收款人全稱分別根據(jù)申請承兌的商品購銷合同中的收款人與付款人賣方與買方〕填寫與銀行承兌匯票標(biāo)明的出票人和收款人一致。 2 匯票碼按銀行承兌匯票的編碼填寫。 2 匯票金

13、額按實際簽發(fā)銀行承兌匯票票面金額不得超過 １０００萬元。 2 出票日為銀行承兌匯票生效的日。 2 到日為銀行承兌匯票的到付款日此限最長不得超過６個月。 2 承兌手續(xù)費(fèi)根據(jù)人民銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)表的規(guī)定執(zhí)行。 2 雙方當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項而本合同條款未涉及的由雙方協(xié)商一致后在其他事項中約定。 3出具保協(xié)議書 1〕適用范圍： 2 出具保協(xié)議書是建立銀行與保證申請人之間簽訂的明確雙方簽具保權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。出具保協(xié)議書是建立銀行據(jù)以簽具保的主要根據(jù)。 2 出具保協(xié)議書適用于建立銀行對各類法人或其它組織開展保證業(yè)務(wù)。 2 出具保協(xié)議書必須視同借款合同理不得一份協(xié)

14、議屢次使用。 2〕填寫要求： 2 協(xié)議前部第一項空格填寫被保證人據(jù)以提出保證的詳細(xì)事由和根據(jù)。 2 保種類：填寫保證業(yè)務(wù)中規(guī)定的詳細(xì)保名稱此名稱與實際出具的保名稱必須保持一致。 2 提供反擔(dān)保：填寫出質(zhì)人、抵押人、保證人名稱和相應(yīng)擔(dān)保金額、限以及保證金金額等內(nèi)容。 2 保證費(fèi)用：按照建立銀行總行保證業(yè)務(wù)收費(fèi)率表規(guī)定收取。 2 出具保：一般在具備規(guī)定條件后即可為申請人正式出具保。 4. 保證合同 （1） 適用范圍： 2 保證合同是保證人與建立銀行之間簽訂的保證人保證在債務(wù)人不履行債務(wù)時代其向建立銀行履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的一種擔(dān)保協(xié)議。保證合同對保障債權(quán)的實現(xiàn)維護(hù)我行信

15、貸資產(chǎn)的平安有重要意義。 2 保證合同適用于借款人(出票人、保證申請人等〕之外的第三人為保證借款合同銀行承兌協(xié)議、出具保協(xié)議書等〕的履行與建立銀行簽訂的擔(dān)保協(xié)議。主要包括貸款保證合同、出具保反擔(dān)保、商業(yè)匯票承兌保證書等。 2 對于同一品種的信貸業(yè)務(wù)建立銀行可以與保證人就單筆業(yè)務(wù)分別簽訂保證合同也可以在信貸額度內(nèi)就一定間與借款人出票人、保證申請人〕連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽訂一個保證合同。 2 假設(shè)有多個保證人建立銀行應(yīng)當(dāng)與保證人分別訂立保證合同。各個保證人可以按照約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任但合同中沒有明確約定各個保證人保證范圍的那么按各保證人負(fù)連帶責(zé)任處理。 2 同一合同需要既設(shè)定保證又設(shè)定

16、抵押質(zhì)押〕的在實現(xiàn)債權(quán)時保證合同如無特別約定原那么上首先實現(xiàn)抵質(zhì)〕押權(quán)。假設(shè)實現(xiàn)抵質(zhì)〕押權(quán)不能全部清償債權(quán)保證人只對抵質(zhì)〕押權(quán)以外的債權(quán)部承擔(dān)保證責(zé)任。 2 保證間保證人因轉(zhuǎn)變企業(yè)體制或經(jīng)營需要變更保證責(zé)任的建立銀行應(yīng)及時要求提供新的保證人并按規(guī)定對新提供的保證人予以審查、簽訂合同。 2〕填寫要求： 2 簽定日：保證合同的簽訂一般不得遲于主合同的簽訂日也可根據(jù)實際情況在簽訂時間上做適當(dāng)調(diào)整和安排可在合同中約定以保證合同的生效作為主合同生效的條件而先簽訂主合同后簽訂保證合同。 2 連帶保證責(zé)任的履行：保證人一般應(yīng)在收到履行保證責(zé)任書的３－５個工作日內(nèi)履行清償義務(wù)。 2 保證范圍：金額填

17、寫必須大于或等于主合同債權(quán)金額。 2 應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項而本合同條款未涉及的由各方協(xié)商一致后在其他約定事項中填寫。 5.抵押合同 1〕適用范圍： 2 抵押合同是借款人承兌申請人、保證申請人等〕或第三人與建立銀行之間簽訂的以落實規(guī)定條件的抵押財產(chǎn)為標(biāo)的明確互相權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。抵押合同是借款合同中擔(dān)保條款的詳細(xì)落實和延續(xù)當(dāng)借款人承兌申請人、保證申請人〕或第三人不能按履行合同義務(wù)時建立銀行有權(quán)按照法律規(guī)定以抵押物折價或以變賣抵押物的價值優(yōu)先受償以保障信貸資產(chǎn)的平安。 2 抵押合同適用于借款合同銀行承兌協(xié)議、出具保協(xié)議書等〕當(dāng)事人或是第三人在不轉(zhuǎn)移對所有財產(chǎn)占有的情況下以抵

18、押財產(chǎn)作為主合同履行擔(dān)保的一種協(xié)議。主要包括貸款抵押合同、出具保反擔(dān)保抵押〕合同、商業(yè)承兌匯票抵押合同等。 2 對于同一品種的信貸業(yè)務(wù)建立銀行可與抵押人就單筆業(yè)務(wù)分別簽訂抵押合同也可以就借款人出票人、保證申請人〕與建立銀行在一定間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽訂額抵押合同。 2 對于不同品種的信貸業(yè)務(wù)建立銀行可與抵押人就多筆業(yè)務(wù)簽定一個抵押合同也可以就借款人出票人、保證申請人〕與建立銀行在一定間連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)簽定額抵押合同。 2 在借款人出票人、保證申請人等〕有多個債權(quán)人的情況下與借款人出票人、保證申請人等〕簽定抵押合同時不可將該借款人的全部財產(chǎn)做抵押否那么該抵押合同將被認(rèn)定無效。在簽定現(xiàn)已

19、生效的以全部財產(chǎn)做抵押的抵押合同時假設(shè)除建立銀行外無其他債權(quán)人的那么該抵押合同仍然有效；假設(shè)以其全部財產(chǎn)做抵押與建立銀行簽定抵押合同時已有其他債權(quán)人的應(yīng)與借款人出票人、保證申請人等〕協(xié)商對該份抵押合同進(jìn)展變更或重簽。 2 抵押合同一般與主合同同時簽訂也可根據(jù)實際情況在簽訂時間上做適當(dāng)調(diào)整和安排可在合同中約定以抵押合同的生效作為主合同生效的條件而先簽訂主合同后簽訂抵押合同。 2〕填寫要求： 2 為防止抵押權(quán)實現(xiàn)大多通過耗時費(fèi)錢的訴訟手段解決可在其它約定事項中明確約定抵押物的詳細(xì)處分方式。 2 在一定情況下同原物相比抵押物孳息往往更具有可變現(xiàn)性、可歸還性的特點(diǎn)應(yīng)重視抵押物孳息在清償債務(wù)

20、中的作用可在其他約定事項中規(guī)定信貸限屆滿后有權(quán)或優(yōu)先以抵押物孳息清償債務(wù)。但不能約定在債務(wù)履行限屆滿建立銀行未受清償時抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為建立銀行所有。 6、質(zhì)押合同 (1) 適用范圍： 2 質(zhì)押合同是借款人承兌申請人、保證申請人等〕或第三人與建立銀行之間簽訂的以質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利為標(biāo)的明確互相權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。質(zhì)押合同是借款合同銀行承兌協(xié)議、出具保協(xié)議書等〕中擔(dān)保條款的詳細(xì)落實和延續(xù)當(dāng)借款人承兌申請人、保證申請人等〕或第三人不能按履行合同義務(wù)時建立銀行有權(quán)以質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利折價或以變賣質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利的價值優(yōu)先受償。 2 質(zhì)押合同適用于借款人承兌申請人、保證申請人等〕或是第三人在將其質(zhì)押

21、財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給建立銀行占有的情況下為保證主合同的履行與建立銀行簽訂的擔(dān)保協(xié)議。主要包括貸款動產(chǎn)質(zhì)押合同、貸款權(quán)利質(zhì)押合同、出具保反擔(dān)保動產(chǎn)質(zhì)押〕合同、出具保反擔(dān)保權(quán)利質(zhì)押〕合同、商業(yè)匯票承兌質(zhì)押合同等。 2 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須以書面形式訂立質(zhì)押合同但訂立書面質(zhì)押合同不表示擁有相應(yīng)權(quán)利質(zhì)押合同必須是質(zhì)物或權(quán)利憑證移交建立銀行占有或登記時生效。 2 質(zhì)押合同一般與主合同同時簽定也可根據(jù)實際情況在簽定時間上做適當(dāng)調(diào)整和安排可在合同中約定以質(zhì)押合同生效作為主合同生效的條件而先簽定主合同后簽定質(zhì)押合同。 2〕填寫要求： 2 合同當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項而本合同條款未涉及的由雙方協(xié)商一致后

22、在其他約定事項中填寫。如詳細(xì)規(guī)定借款人到不能清償債務(wù)、對質(zhì)物的詳細(xì)處分方式等。 7.銀企合作協(xié)議 1〕適用范圍： 2 銀企合作協(xié)議是建立銀行與相關(guān)企業(yè)簽訂的有關(guān)提供金融效勞、雙方業(yè)務(wù)行為而明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。簽定銀企合作協(xié)議是建立穩(wěn)定親的銀企合作關(guān)系的重要手段。 2 銀企合作協(xié)議適用于我行重點(diǎn)支持行業(yè)的主部門以及經(jīng)濟(jì)效益較好、開展廣闊的企業(yè)特別是對已確定我行主辦行的企業(yè)為親雙方銀企關(guān)系及加強(qiáng)合作而簽訂的協(xié)議。 2〕根本要求： 2 協(xié)議內(nèi)容要遵循平等互利、自愿守信、共同開展的原那么不得損害建立銀行利益不應(yīng)只有建行義務(wù)而無建行權(quán)利。 2 要注意發(fā)揮建行整體優(yōu)勢擴(kuò)大與企業(yè)合作的

23、范圍為企業(yè)提供全面的金融效勞如國內(nèi)及國際結(jié)算、境外融資、信譽(yù)卡、評估咨詢、預(yù)審查和委托代理業(yè)務(wù)等包括提供中國咨詢、信達(dá)資產(chǎn)理及中國國際金融的銀行業(yè)務(wù)效勞。 2 信貸業(yè)務(wù)方面的承諾事項如貸款、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、出具保等〕首先要遵循我行有關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限方面的規(guī)定未經(jīng)上級行批準(zhǔn)不能超權(quán)限承諾同時要考慮自身的承擔(dān)才能對超過權(quán)限和自身才能的要先向上級行；在詳細(xì)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度逐筆審核并相應(yīng)的擔(dān)保。 2 根據(jù)實際情況約定企業(yè)在我行開立根本帳戶和約定銷售收入分流的比例。 2 銀企合作協(xié)議的簽訂實行分級理的原那么?？傂幸话阃绲貐^(qū)的冠“中國〞“〞字頭的企業(yè)集團(tuán)或副部級以上含副部級〕的特大型企業(yè)

24、如中國石化總、中國華能集團(tuán)等〕簽訂銀企合作協(xié)議；一級分行同所轄區(qū)內(nèi)的大中型企業(yè)集團(tuán)、企業(yè)簽訂銀企合作協(xié)議；其他企業(yè)由二級分行簽訂銀企合作協(xié)議。 2 銀企合作協(xié)議由各行相應(yīng)部門歸口理并必須經(jīng)各級行法規(guī)部門審查認(rèn)定。 2 銀企合作協(xié)議有效由銀企雙方協(xié)商確定。 8.借款展協(xié)議書 （1） 適用范圍： 2 借款展協(xié)議書是借款人不能按借款合同約定的還款限歸還借款本息經(jīng)建立銀行同意展時與建立銀行、擔(dān)保人同時簽訂的還款協(xié)議書。 2 借款展協(xié)議書適用于借款人利用建立行信貸資金發(fā)放而不能如歸還的各類貸款。 2〕填寫要求： 2 協(xié)議書中的擔(dān)保人包括貸款合同的保證人、抵押人和出質(zhì)人。 2 貸款利率

25、按展限與原借款限之和執(zhí)行總限相應(yīng)的貸款利率和計、結(jié)息規(guī)定。展前貸款仍執(zhí)行原貸款利率和計、結(jié)息規(guī)定。 2 協(xié)議書中當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在協(xié)議書中約定的其他事項而本協(xié)議書條款未涉及的由各方協(xié)商一致后在其他事項中填寫。 2 需要貸款展的借款人必須在借款到前３０天按規(guī)定的格式向建行經(jīng)辦行提出書面申請。 2 本協(xié)議書必需要有擔(dān)保人包括保證人、抵押人和出質(zhì)人〕法定代表人或其授權(quán)代理人簽字并加蓋公章。 9.額保證、抵押合同 1〕適用范圍： 2 額保證合同是指建立銀行與保證人訂立的在債權(quán)額限度內(nèi)為一定限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)提供保證的一種特殊保證合同。額抵押合同是指建立銀行與抵押人訂立的在債權(quán)額限度內(nèi)以抵

26、押物對一定間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)作擔(dān)保的一種特殊抵押合同。同一般擔(dān)保方式相比額擔(dān)保制度以操作簡便、平安可靠為特征更有利于降低貸款風(fēng)險保護(hù)銀行資產(chǎn)的平安。 2 可承受額度保證和額度抵押的信貸業(yè)務(wù)是本外幣短流動資金貸款、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 2 采取額度擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)申請人一般是與建立銀行頻繁發(fā)生本外幣流動資金貸款、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)、保證業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需簡化擔(dān)保手續(xù)的客戶。 2 額擔(dān)保合同只對合同生效后規(guī)定限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)有效。規(guī)定限后因上述業(yè)務(wù)所的發(fā)生的債權(quán)須另行簽訂擔(dān)保合同或額度擔(dān)保合同。額度保證合同的保證間是自該合同生效后起至最后一份主合同履行限屆滿后兩年止。

27、2〕填寫要求： 2 信譽(yù)品種:可以是流動資金貸款、商業(yè)匯票承兌、保證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的一種或幾種。 2 信譽(yù)限：指建立銀行給予被保證人信譽(yù)的間一般不超過一年。 2 信譽(yù)額度：根據(jù)規(guī)定限內(nèi)信譽(yù)發(fā)生的可能、被保證人的還款才能及保證人的保證才能來確定確定是預(yù)計累計發(fā)放〕的信譽(yù)總額扣除已還總額其余額不得超過此額度。 2 還款限：是指根據(jù)規(guī)定限內(nèi)信譽(yù)發(fā)生的可能而預(yù)計最后一筆信譽(yù)的還款限。由于每一筆信譽(yù)規(guī)定為自發(fā)放〕之日起不超過一年故還款限最長為自額擔(dān)?；虻盅汉贤е掌鸩怀^2年。 2 日：指建立銀行與被保證人、保證人抵押人〕三方確定所擔(dān)保債權(quán)實際數(shù)額的日。由于訂立額保證抵押〕合同所確定

28、的的擔(dān)保抵押〕債權(quán)額并非是擔(dān)保抵押〕實際的債權(quán)擔(dān)保抵押〕額因此需另行確定實際的擔(dān)保抵押〕債權(quán)額。此日應(yīng)與前款中的最后還款限根本保持一致。 10.借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同 1〕適用范圍： 2 借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同是建立銀行作為債權(quán)人在企業(yè)改制、兼并過程中與兼并方、被兼并方簽具的明確建立銀行債務(wù)由被兼并方轉(zhuǎn)移至兼并方的三方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同是有效保全銀行資產(chǎn)的重要措施。 2 借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同適用于與建立銀行有關(guān)的債權(quán)、債務(wù)轉(zhuǎn)移行為。 2〕根本要求： 2 借款債務(wù)轉(zhuǎn)移合同必須由建立銀行、被兼并方原債務(wù)人〕、兼并方新債務(wù)人〕和擔(dān)保方同時簽具否那么不產(chǎn)生法律效力。 2 分貸種

29、簽定?！? 11.貿(mào)易融資額度合同 1〕適用范圍： 2 貿(mào)易融資額度合同是指建立銀行與從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶簽具的授予其在一定時內(nèi)使用的貿(mào)易融資額度而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 2 貿(mào)易融資額度合同適用于在建立銀行開立存款帳戶且資信優(yōu)良的從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)展信譽(yù)證開證、進(jìn)口押匯、打包貸款、出口押匯和其他利用銀行資金或信譽(yù)的業(yè)務(wù)方式。 2〕填寫要求： 2 貿(mào)易融資額度金額：根據(jù)申請人的資信和信譽(yù)要求在綜合考評其償債才能的根底上合理確定融資額度。 2 貿(mào)易融資額度的限：循環(huán)使用的貿(mào)易融資額度限原那么上不超過一年。 2 貿(mào)易融資額度種類：包括信譽(yù)證開證額度、信托收據(jù)T/R

30、〕額度、進(jìn)口押匯額度、打包貸款額度、出口押匯額度及其他利用銀行資金或信譽(yù)的方式。 2 雙方需要協(xié)商約定的權(quán)利和義務(wù)：包括申請人在建立銀行的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)量金額、提早還款和履約過程生的變更事宜等。 12.貿(mào)易融資額度保證合同 1〕適用范圍： 2 貿(mào)易融資額度保證合同是指建立銀行與保證人簽具的在貿(mào)易融資的限額和限內(nèi)為連續(xù)發(fā)生的貿(mào)易融資合同提供保證的一種特殊保證合同。 2 貿(mào)易融資額度保證合同適用于貿(mào)易融資申請人之外的第三人為保證貿(mào)易融資額度合同的履行與建立銀行簽定的擔(dān)保協(xié)議。 2 貿(mào)易融資額度保證合同于貿(mào)易融資額度合同主合同全部或部無效并不影響本合同的效力。 2〕填寫要求： 2

31、 保證間：按建立銀行對債務(wù)人每筆授信業(yè)務(wù)分別計算自每筆授信業(yè)務(wù)合同簽定之日起至該筆債務(wù)履行限屆滿之日后二年止。 2 保證范圍：應(yīng)填寫貿(mào)易融資額度合同中約定的單項額度種類和金額。 2 解決爭議的方式：選擇仲裁或訴訟方式。 13.貿(mào)易融資額度抵押合同 1〕適用范圍： 2 貿(mào)易融資額度抵押合同是指建立銀行與抵押人簽定的在貿(mào)易融資的限額內(nèi)以抵押物為標(biāo)的對授信間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的一種抵押合同。 2 貿(mào)易融資額度抵押合同適用于貿(mào)易融資申請人或是第三人在不轉(zhuǎn)移對所有財產(chǎn)占有的情況下以抵押財產(chǎn)作為貿(mào)易融資額度合同履行擔(dān)保的一種協(xié)議。 2 貿(mào)易融資額度抵押合同于貿(mào)易融資額度合同主合

32、同全部或部無效并不影響本合同的效力。 2 抵押物必須經(jīng)過建立銀行或建立銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估應(yīng)具有較高的價值和較強(qiáng)的變現(xiàn)才能。 2 抵押物必須建立銀行為第一受益人的財產(chǎn)在主債權(quán)未得到全部受償之前抵押人不得中斷或撤消。 2〕填寫要求： 2 抵押擔(dān)保的范圍：應(yīng)填寫貿(mào)易融資額度合同中約定的單項額度的種類和金額。 2 如實填列“抵押物〞包括抵押物名稱、型、、數(shù)量、權(quán)屬證書及編、處所、抵押物價值、已經(jīng)為其他債權(quán)設(shè)定抵押額度等情況。 2 解決爭議的方式：選擇仲裁或訴訟方式。 14.貿(mào)易融資額度動產(chǎn)權(quán)利〕質(zhì)押合同 1〕適用范圍： 2 貿(mào)易融資額度動產(chǎn)權(quán)利〕質(zhì)押合同是指建立銀行與出質(zhì)人簽

33、定的在貿(mào)易融資的限額內(nèi)以質(zhì)押物為標(biāo)的對授信間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的貿(mào)易融資信貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的一種抵押合同。 2 貿(mào)易融資動產(chǎn)權(quán)利〕質(zhì)押合同適用于貿(mào)易融資申請人或是第三人將其對動產(chǎn)權(quán)利〕轉(zhuǎn)移給建立銀行占有為貿(mào)易融資額度合同的履行進(jìn)展擔(dān)保的一種協(xié)議。 2 貿(mào)易融資額度動產(chǎn)權(quán)利〕質(zhì)押合同于貿(mào)易融資額度合同主合同全部或部無效并不影響本合同的效力。 2 用于質(zhì)押的動產(chǎn)權(quán)利〕應(yīng)該經(jīng)過建立銀行或建立銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估應(yīng)具有較高的價值和較強(qiáng)的變現(xiàn)才能。 2 質(zhì)押動產(chǎn)必須建立銀行為第一受益人的財產(chǎn)在主債權(quán)未得到全部受償之前質(zhì)押人不得中斷或撤消。 2〕填寫要求： 2 質(zhì)押擔(dān)保的范圍：應(yīng)填寫貿(mào)易融資額度合

34、同約定的單項額度種類和金額。 2 如實填列“動產(chǎn)質(zhì)物質(zhì)押權(quán)利〕〞包括質(zhì)物權(quán)利〕名稱、、數(shù)量、權(quán)利憑證編、狀況、評估價值等情況。 2 解決爭議的方式：選擇仲裁或訴訟方式。 15. 信譽(yù)證下的進(jìn)口押集合同 1〕適用范圍： 2 信譽(yù)證下的進(jìn)口押集合同是指建立銀行與進(jìn)口商簽定的為確定進(jìn)口押匯融資額度而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 2 信譽(yù)證下的進(jìn)口押集合同適用于申請人在建立銀行利用信譽(yù)證開證額度開出信譽(yù)證的付款業(yè)務(wù)。 2〕填寫要求： 2 押匯幣種、金額：填寫銀行實際支付資金的幣種和數(shù)額一般不超過信譽(yù)證金額可視詳細(xì)情況確定押匯比例。 2 押匯限：即信譽(yù)證不超過120天遠(yuǎn)信譽(yù)證不超過

35、90天。 2 押匯利率及計算方式：與外幣流動資金貸款一樣。 2 押匯擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人抵押人、出質(zhì)人〕全稱、保證抵押、質(zhì)押〕合同的編。 16．信譽(yù)證項下的出口押集合同 1〕適用范圍： 2 信譽(yù)證下的出口押集合同是指建立銀行與出口商簽定的為明確出口押匯額度而簽定的明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 2〕填寫要求： 2 押匯幣種和金額：填寫銀行實際支付資金的幣種和數(shù)額不超過匯票或金額可視詳細(xì)情況押匯的比例。 2 押匯限：根據(jù)信譽(yù)證的開證地點(diǎn)確定合理的寄單索匯時間郵程加上開證行處處理單據(jù)的工作日〕。 2 押匯利率及計算方式：與外幣流動資金貸款一樣。 2 擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人抵

36、押人、出質(zhì)人〕全稱、保證抵押、質(zhì)押〕合同的編。 17. 出口托收押集合同 1〕適用范圍： 2 出口托收押集合同是指建立銀行與出口商簽定的為確定出口托收押匯數(shù)額而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 2 出口托收押集合同僅適用于跟單托收結(jié)算方式下出口貨款托收時向申請人預(yù)先墊付全部或部資金的業(yè)務(wù)。 2〕填寫要求： 2 必須填寫押匯行的業(yè)務(wù)編。 2 押匯幣種和金額：填寫銀行實際墊付資金的幣種和數(shù)額不超過匯票或金額的80。 2 押匯限：根據(jù)合理的寄單托收時間確定。 2 押匯利率及計算方式：與外幣流動資金貸款一樣。 2 擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人抵押人、出質(zhì)人〕全稱、保證抵押、質(zhì)押〕合同的編。

37、 18. 打包貸款合同 1〕適用范圍： 2 打包貸款是指建立銀行與出口商簽定的以其為受益人的信譽(yù)證作質(zhì)押為其提供的采購出口原材料及包裝物的短資金融通而明確雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 2〕填寫要求： 2 必須填寫出口商用于質(zhì)押的信譽(yù)證編、金額和借款的詳細(xì)用途。 2 借款限：根據(jù)出口商品消費(fèi)周和交貨時間而定最長不超過180天。 2 擔(dān)保：應(yīng)詳細(xì)填寫保證人抵押人、出質(zhì)人〕全稱、保證抵押、質(zhì)押〕合同的編。 19．貸款意向書、貸款承諾書 1〕適用范圍： 2 貸款意向書是建立銀行根據(jù)貸款申請人的申請對經(jīng)過初步調(diào)查的貸款工程作出在一定條件下發(fā)放貸款的意向性。 2 貸款承諾書是建立銀行根

38、據(jù)貸款申請人的申請對經(jīng)過調(diào)查、審批后的信貸業(yè)務(wù)作出到發(fā)放貸款具有法律約束力的承諾性。 2〕根本要求： 2 貸款意向書、貸款承諾書一般用于綜合方案部門在審批行業(yè)主部門、地方綜合方案部門上報的工程建議書或可行性研究時對使用銀行貸款的工程要求有銀行的貸款意向或貸款承諾時出具。 2 貸款意向書和貸款承諾書是法律會帶來相應(yīng)的民事法律后果應(yīng)遵循有利于競爭、有利于業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險控制的原那么慎重不得盲目對外出具。 2 出具貸款意向書和貸款承諾書應(yīng)按總行規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)展審批經(jīng)審核同意后予以出具。 2 出具貸款承諾書的工程必須是已經(jīng)通過我行審批同意貸款的未經(jīng)貸款審批決策的工程不得出具貸款承諾書。 2

39、 在貸款承諾有效內(nèi)建立銀行如發(fā)現(xiàn)借款人或建立工程情況發(fā)生較大變化影響到貸款的平安有權(quán)終止貸款承諾。 20．公開額度授信證書 1〕適用范圍： 2 公開額度授信證書是建立銀行對客戶簽具的一次性授予其在一定時內(nèi)屢次便捷使用的假設(shè)干信譽(yù)額度具有單律約束力的文書。 2 公開授信額度證書適用于對滿足我行公開額度授信條件的客戶進(jìn)展流動資金貸款、貼現(xiàn)、承兌、保證和進(jìn)口貿(mào)易融資授信不適用于固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和境外籌資轉(zhuǎn)貸款。 2〕根本要求： 2 授信額度證書必須按照權(quán)限規(guī)定經(jīng)過嚴(yán)格的審批手續(xù)其有效限為一年滿如需繼續(xù)簽發(fā)必須重新審批。 2 必須載明公開授信額度。 21．保

40、 1〕適用范圍： 2 保是建立銀行根據(jù)商業(yè)交易或經(jīng)濟(jì)關(guān)系一方當(dāng)事人的申請以自身信譽(yù)為商業(yè)交易或經(jīng)濟(jì)關(guān)系另一方提供擔(dān)保保證該申請人完成某項義務(wù)或責(zé)任的書面承諾。 2 保適用于建立銀行對法人和其它經(jīng)濟(jì)組織開展保證業(yè)務(wù)。 2〕根本要求： 2 保根據(jù)中國建立銀行法人授權(quán)制度和中國建立銀行保證業(yè)務(wù)的規(guī)定根據(jù)保證申請人的不同保證申請在授權(quán)權(quán)限內(nèi)簽發(fā)不同品種的保。 2 因保證事項所根據(jù)的方案被取消或因保項下的合同或協(xié)議無效或因不可抗力致使保項下合同或協(xié)議無法履行或因受益人違犯本保項下合同或協(xié)議致使保履行無意義及其他約定情況簽發(fā)行有權(quán)立即終止本保的效力。 22．銀行信貸證明 1〕適用范圍： 2

41、 銀行信貸證明是建立銀行根據(jù)工程工程方的申請對其出具在工程資格預(yù)審和中標(biāo)工程施行過程中需要貸款時使用的信貸意向承諾。 2〕根本要求： 2 信貸證明必須寫明信貸額度、有效以及承諾貸款的條件。 2 根據(jù)方的申請按信貸審批程序和權(quán)限簽發(fā)。 2 僅限于指定建立工程的資格預(yù)審和中標(biāo)后的貸款需要不得挪作他用。 2 假設(shè)申請人未中標(biāo)、履行屆滿或建立銀行已履行完了約定的義務(wù)信貸證明那么隨即失效。 法律文書的審核 填寫好的信貸法律文書要經(jīng)過法規(guī)人員進(jìn)展審核不經(jīng)過法規(guī)人員的審核信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得將合同報送有權(quán)簽字人處簽字。否那么造成經(jīng)濟(jì)損失的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)付相應(yīng)責(zé)任。 .

42、1 合規(guī)性審查 1. 文書主要條款是否齊全； 2. 主合同的從合同及附件是否齊全； 3. 主從合同的簽訂日、合同字及內(nèi)容是否對應(yīng)； 4. 文書文本是否； 5. 意思表達(dá)是否完好明確； 6. 文字有無歧義與疏漏等。 .2 法律性審查 1. 假設(shè)認(rèn)為需要還應(yīng)經(jīng)過法規(guī)部門審核的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要填制中國建立銀行法律性審查表見附件3-4-1〕并簽署后送交法規(guī)部門。 2. 假設(shè)審核人員認(rèn)為填寫的法律文書不符合有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定根據(jù)其或中國建立銀行法律性審查表中的詳細(xì)處理進(jìn)展修改、補(bǔ)充后再送審查。 3. 對于送交法規(guī)部門審核的法律文書假設(shè)審查人員認(rèn)為符合法律、

43、法規(guī)的規(guī)定在中國建立銀行法律性審查表中“部門審查〞一欄簽注“本符合要求〞的并在“審查人〞一欄簽字外聘律師審查由律師簽字〕后信貸部門才能將呈送有權(quán)簽字人處簽字。 文本簽字 .1 簽字權(quán)限 1. 對于客戶一般由其法定代表人簽署。個人住房、消費(fèi)等涉及個人的借款合同申請人除簽字外還須加蓋手印。 2. 建立銀行分支機(jī)構(gòu)簽具信貸法律文書均需由建立銀行有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人〕簽字總行有權(quán)簽字人為總行行長、副行長及行長授權(quán)代理人----各職能部門負(fù)責(zé)人主任、總經(jīng)理〕；一級分行有權(quán)簽字人為行長、副行長及授權(quán)代理人----有經(jīng)營權(quán)的各職能部門負(fù)責(zé)人處長、主任、總經(jīng)理〕；二級支行有權(quán)

44、簽字人為行長、副行長；級支行有權(quán)簽字人為行長。 3. 有權(quán)簽字人的簽字權(quán)限限于有權(quán)簽字人所在行的業(yè)務(wù)經(jīng)辦范圍內(nèi)嚴(yán)禁超越業(yè)務(wù)經(jīng)辦范圍和業(yè)務(wù)分工權(quán)限簽具法律文書。 4. 有權(quán)簽字人因故如出差〕不能行使簽字權(quán)的可在其權(quán)限范圍內(nèi)書面委托同級有權(quán)簽字人或授權(quán)下一級負(fù)責(zé)人行使簽字權(quán)。授權(quán)代理人需根據(jù)有權(quán)簽字人的授權(quán)范圍和限行使簽字權(quán)不得超越或下放簽字權(quán)。 5. 建立銀行簽具的法律性必須由有權(quán)簽字人用毛筆、鋼筆或簽字筆簽署不得以加蓋個人名章代替簽字。 6. 簽字人不得違犯規(guī)定越權(quán)簽字否那么視風(fēng)險程度和損失大小給予必要的行政處分。觸犯刑律的提交追究刑事責(zé)任。

45、7. 建立銀行經(jīng)辦行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中對系統(tǒng)內(nèi)其他行出具的法律性上有權(quán)簽字人簽字或存有疑問的應(yīng)根據(jù)簽字樣本進(jìn)展辯偽或向相關(guān)建立銀行提出確認(rèn)要求。 .2 簽字方式 1. 可根據(jù)情況雙方當(dāng)面簽具也可根據(jù)雙方意愿舉行一定規(guī)模的簽字儀式信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要當(dāng)場看客戶法定代表人或其授權(quán)代理人簽字。 2. 建立銀行與保證人簽訂保證合同的日一般不得遲于借款合同的簽訂日。保證合同自簽訂之日起生效。 3. 為防止客戶可能會對合同文字作虛假說明導(dǎo)擔(dān)保人簽字為確保擔(dān)保人的簽字的性簽訂合同時一般應(yīng)由經(jīng)辦行向擔(dān)保人解釋擔(dān)保合同的效力然后由擔(dān)保人當(dāng)面簽字。要防止把合同文本由客戶轉(zhuǎn)交擔(dān)保人由客

46、戶安排擔(dān)保人簽字。 .3 簽字時間 當(dāng)面填寫的法律文書爭取雙方在同一時間、同一地點(diǎn)簽字、蓋章；假設(shè)雙方不在同一地點(diǎn)簽字、蓋章的爭取讓客戶先予簽字、蓋章。 .4 簽字地點(diǎn) 確立簽字地點(diǎn)涉及到案件的轄可能在本質(zhì)上影響當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。因此應(yīng)爭取在由建立銀行所在地人民轄的地點(diǎn)簽字。 文書蓋章。 簽訂的各種法律文書必須加蓋各級行行章一律不準(zhǔn)使用職能部門的公章和業(yè)務(wù)專用章。所加蓋的公章名稱應(yīng)與合同當(dāng)事人名稱完全一致。同時為防止代理人濫用代理權(quán)越權(quán)簽訂合同一般采取先訂合同后蓋章的不得將蓋有公章的空白合同書交給對方或代理人。 手續(xù) 1．對各類債權(quán)文書如借款合同、借

47、款合同項下的保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同以及其他債權(quán)文書根據(jù)需要可在文書訂立后到建立銀行所在地處申辦并應(yīng)在債權(quán)文書其它條款中約定“借款人如不能按還款愿承受強(qiáng)迫執(zhí)行〞。 2．假設(shè)法律文書有保證人的應(yīng)保證人一同前往。 登記手續(xù) 一般而言法律文書一經(jīng)各方正式簽署后即告生效但根據(jù)法律規(guī)定或協(xié)議規(guī)定必須有關(guān)手續(xù)的在完相關(guān)手續(xù)后產(chǎn)生法律效力。其中法律強(qiáng)迫規(guī)定主要是登記手續(xù)。需登記手續(xù)的雙方簽字蓋章后應(yīng)共同到有關(guān)機(jī)構(gòu)。 .1 抵押類合同 1. 建立銀行與抵押人簽訂抵押合同以后要求雙方必須按照有關(guān)法律規(guī)定就該合同項下的抵押物進(jìn)展登記。擔(dān)保法第四十二條規(guī)定的抵押物種類必須經(jīng)過抵押登記抵押

48、物的登記日不得遲于抵押貸款的實際發(fā)放日。假設(shè)由于客觀情況確實不能抵押登記手續(xù)的那么不能選擇該抵押物作抵押。 2. 對于額抵押必須登記。抵押登記除擔(dān)保法第四十二條規(guī)定的強(qiáng)迫登記范圍外對于用其它財產(chǎn)抵押的也應(yīng)在抵押人所在地部門登記手續(xù)。 詳細(xì)見本手冊第三篇第三章信貸擔(dān)保。 .2 質(zhì)押類合同 兩類權(quán)利質(zhì)押需經(jīng)登記或手續(xù)前方產(chǎn)生法律效力： 1. 以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的必須向登記機(jī)構(gòu)出質(zhì)登記質(zhì)押合同自登記之日起生效。其中應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)構(gòu)交付的包括：記名股票、質(zhì)押登記表、出質(zhì)人營業(yè)執(zhí)照副本和復(fù)印件、出質(zhì)人法定代表人授權(quán)委托書、出質(zhì)人股票帳戶原件、信譽(yù)合同和質(zhì)押合同。

49、 2. 以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同并向其理部門出質(zhì)登記質(zhì)押合同自登記之日生效。詳細(xì)見本手冊第三篇第三章信貸擔(dān)保。 文書存檔 至少簽具一式三份一份交申請客戶一份交經(jīng)辦行有關(guān)部門一份應(yīng)由經(jīng)辦行信貸部門按已有信貸業(yè)務(wù)品種由理人員編按公歷年代、文書性質(zhì)和年度所簽的順序連續(xù)編存檔。 文書修改 信貸法律文書一經(jīng)簽訂具有法律約束力不得擅自變更或解除。但在以下條件下面申請同意后可以對法律文書進(jìn)展修改。 .1 修改條件 1. 作為訂立法律文書根據(jù)的方案和有關(guān)規(guī)定發(fā)生變化。 2. 法律文書一方當(dāng)事人主體形式發(fā)生變化。如借款

50、方經(jīng)批準(zhǔn)關(guān)閉、停產(chǎn)、合并、分立或轉(zhuǎn)產(chǎn)。 3. 由于不可抗力或意外導(dǎo)致無法履行的。如自然災(zāi)害導(dǎo)致不能正常消費(fèi)經(jīng)營的。 .2 本卷須知 1. 客戶提出修改要有事先書面申請； 2. 修改合同的承辦人與合同簽訂時一樣要求具有合法資格。合同當(dāng)事人因在簽訂時已經(jīng)審查確定變更時可不必審查但對承辦人仍應(yīng)審查授權(quán)委托書等明； 3. 因文書的性質(zhì)和內(nèi)容可以變更或解除的合同不必通過與對方協(xié)商的程序可以直接行使變更或解除權(quán)但應(yīng)及時對方。如因不可抗力原因要求變更或解除應(yīng)提供相應(yīng)證明； 4. 客戶一方因更名或法定代表人變動法律文書可以不做修改但應(yīng)將客戶更名的正式作為法律的附

51、件留存； 5. 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)注意變更合同的限。雙方協(xié)議限指雙方在原合同中規(guī)定變更的建議和答復(fù)的限。在雙方未就法律文書的變更正式達(dá)成協(xié)議前法律文書仍然有效。這時提出建議的一方不能停頓履行或者回絕承受對方的履行對方也如此； 6. 修改的法律文書采取書面形式。對法律文書生效前有關(guān)內(nèi)容或文字進(jìn)展改動應(yīng)重新書寫不宜采取訂正的； 7. 保證間建立銀行作為債權(quán)人對主合同的變更除貸款利率外〕或同意債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)移別人之前一定要獲得保證人的書面同意。未獲得保證人書面同意的不得同意與借款人變更借款合同的任何條款和內(nèi)容。保證合同另有約定的除外； 4.3 非信貸法律文書

52、 確定承受條件 律文書的簽具不同于一般法律文書必須經(jīng)過嚴(yán)格的制作程序。 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對于客戶在業(yè)務(wù)時提出簽具律文書的要求可承受的根本前題是：根據(jù)每一筆業(yè)務(wù)的詳細(xì)要求有針對性地選擇受理范圍防止因不受理可能或必然導(dǎo)致對我行利益產(chǎn)生損害的后果。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員受理時應(yīng)根據(jù)日常掌握的情況及申報材料一是審查申請人的綜合實力、資信狀況、經(jīng)營理程度及銀企關(guān)系二是審查詳細(xì)申請事項的可行性與效益性。 .1主體資格條件 申請簽具律文書的客戶首先要符合本手冊中各項信貸業(yè)務(wù)品種的根本受理條件和要求其次必須是在我行開立存款帳戶的并與我行頻繁發(fā)生本外幣貸款、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)能給我行

53、帶來較大收益和其他綜合效益的客戶。 .2　可行性條件 1．對由建立銀行與客戶協(xié)商確定條款的協(xié)議類法律文書： １〕不得有損于建立銀行的權(quán)益和聲譽(yù)； ２〕標(biāo)的不屬于法律、政策制止消費(fèi)經(jīng)營的范圍或是制止流通物或未經(jīng)容許的限制流通物以及法律、政策所不允許的行為； 3 〕申請根據(jù)、金額、數(shù)量、利率、履行方式、違約責(zé)任等不得違犯法律和行政法規(guī)；簽具文書的目的不是為從事活動； 4 〕不違犯利益和社會公共利益無借合法形式掩蓋目的的躲避法律的行為無欺詐、脅迫行為； 5 〕符合產(chǎn)業(yè)政策、政策、行業(yè)和地區(qū)規(guī)劃； ６〕在規(guī)定的經(jīng)營范圍之內(nèi)不得超越工商行政理部門頒

54、發(fā)的營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式； 2．對由客戶直接提供文本的保、證明類法律文書： （1） 不得有損于建立銀行的權(quán)益和聲譽(yù)； （2） 不得承受違犯法律、法規(guī)和社會公共利益的申請； 3〕申請事項必須以合法的經(jīng)濟(jì)交易為根底具有符合法律、法規(guī)、政策、方案的合同、協(xié)議； 4〕內(nèi)容明確、、明晰沒有隱含其他潛在風(fēng)險的條款。保、資信證明無貸款承諾的含義貸款承諾無保、資信證明的含義； 5〕不得承受企業(yè)注冊資本及股本性的保證； 6〕提出固定文本的受益人原那么上是級以上大行業(yè)、大企業(yè)、大型企業(yè)集團(tuán)或是由有關(guān)部委制定的統(tǒng)一文本。 7〕不得超越本行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限、經(jīng)營范圍和經(jīng)營才能。 .3

55、效益性條件 １．一方面要看風(fēng)險程度我行必須承擔(dān)多大的責(zé)任主要承擔(dān)的責(zé)任是否過大承擔(dān)責(zé)任的限是否過長法律條款是否可以承受； ２．另一方面要看出具文書后能給我行帶來的綜合效益樣利差是否合理費(fèi)用是否適當(dāng)能否增加存款、擴(kuò)大結(jié)算是否有利于親與大企業(yè)大行業(yè)關(guān)系是否給我行帶來較大的利潤； ３兩方面結(jié)合起來分析簽具的原那么必須是相對利益大于相對風(fēng)險以求在維護(hù)我行正當(dāng)權(quán)益、不致于無故遭受損害的前題下保證業(yè)務(wù)的順利進(jìn)展。 .4 協(xié)商形式 1．對于本行業(yè)務(wù)、信譽(yù)產(chǎn)生重大影響的律文書的出具應(yīng)成立專門的起草小組小組由主指導(dǎo)牽頭必須有法規(guī)部門人員參加或聘請律師。 2．聘請律師。如有必要聘請律師的律師聘請必須

56、由本行指導(dǎo)批準(zhǔn)一般應(yīng)選擇與我行有穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系和良好合作根底、信譽(yù)好、業(yè)務(wù)強(qiáng)、效率高、效勞周到的律師事務(wù)所。 3．協(xié)商中的重大問題必須報請行長或有權(quán)部門批準(zhǔn)。 .5條款確定 1．根本原那么： 無由建立銀行與客戶協(xié)商確定條款或由客戶直接提供文本的法律文書均須符合： １〕不能出具內(nèi)容不合法的法律文書即主要條款不符合或不完全符合法律、法規(guī)和政策的規(guī)定或者違犯利益和社會公共利益或者違犯雙方的意思表示； ２〕不能出具沒有受益人的空頭保或沒有保證事項的無限責(zé)任保防止文書持有人重復(fù)使用多頭使用； ３〕不能出具金額表示不明確的法律文書。原那么上不得出具任何金額表示模糊或開口

57、保類文書如保中列明保證賠償受益人的一切經(jīng)濟(jì)損失和費(fèi)用或是以一個根底合同價額的百分比來表示金額等； ４〕除世界銀行貸款工程或部進(jìn)口類外匯保證可按國際慣例外一般不出具在條款中注明“見索即付〞字樣的以及文本中沒有索賠條件或約定的索賠條件與我們相關(guān)規(guī)定及格式文本的約定不一致的保； ５〕不能出具沒有列明有效限或無限的法律文書。有效限包括生效限和失效限即規(guī)定保從何時生效到何時失效。尤其對于我行出具保的失效限要規(guī)定明確的時間界限防止使用“履行完義務(wù)后自動失效〞等字樣。假設(shè)暫時無法定下明確的日為防止出現(xiàn)申請人在不能履約而使自身無法解除擔(dān)保責(zé)任的情況寧可在以后續(xù)簽合同也要商定一個明確的失效日

58、或失效并在出具保協(xié)議書中注明。 2．本卷須知： （1） 保條款必須與保證協(xié)議書內(nèi)容一致要載明被保證人、受益人、保證事項、保證金額及保證的有效等事項并且嚴(yán)格限定受益人、保證事項、保證限和保證金額等條款。 （2） 內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面、詳細(xì)、明確力求條款完備條款訂得越詳細(xì)明確越有利遺漏其中一項或條款寫得不詳細(xì)明確可能導(dǎo)致難以履行也容易發(fā)生爭議。文字要求簡明扼要、語言通順表達(dá)前后必須一致不能互相矛盾。 （3） 簽具的法律文書中超出法律文書的風(fēng)險包括風(fēng)險、風(fēng)險等盡量由客戶承擔(dān)要防止卷入糾纏不清的商務(wù)合同糾紛中去； （4） 針對客戶申請中的不合理或不能承受的條款與之協(xié)商； （5） 對協(xié)商的條款必須仔

59、細(xì)斟酌反復(fù)推敲要理解每一個單詞、每一句話、每一段文字的真正含義不能分割理解、模棱兩可、上下矛盾不能在對條款尚未理解清楚的情況下簽具。 3． 協(xié)議類文書的主要內(nèi)容： （1） 當(dāng)事人的名稱或者和住所； （2） 標(biāo)的。即訂立法律文書的雙方權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象因協(xié)議性質(zhì)的不同而有所區(qū)別包括物品、無形資產(chǎn)、貸幣及有價； （3） 數(shù)量和質(zhì)量。即確定標(biāo)的的客觀在金交融同中多表現(xiàn)貨幣金額； （4） 價款和酬金。即協(xié)議雙方實現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)利益的根本條款； （5） 履行的限、地點(diǎn)和方式； （6） 違約責(zé)任。包括客戶的責(zé)任和義務(wù)我行的權(quán)利義務(wù)和免責(zé)條款； （7） 擔(dān)保方式及主合同與擔(dān)保合同的關(guān)系；

60、 （8） 按照協(xié)議性質(zhì)應(yīng)當(dāng)規(guī)定的條款如借款合同中還要規(guī)定借款用途、還款資金來源等內(nèi)容； （9） 當(dāng)事人一方要求必須規(guī)定的特殊條款； （10） 協(xié)議有效限。包括生效限和失效限。應(yīng)將有權(quán)簽字人簽字作為該生效的必要條款在文書中加以約定； （11） 解決爭議的方式。包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟。 4．保、證明類文書的主要內(nèi)容： １〕文書受益人名稱及其。必須根據(jù)申請人提交的合同對受益人名稱進(jìn)展認(rèn)真審核； ２〕文書申請人名稱及其； ３〕簽訂文書的根據(jù)。包括準(zhǔn)確、清楚的合同或標(biāo)書等協(xié)議的碼、日及事由等目的在于區(qū)別同一保證人在其他交易項下向同一受益人作出一樣類的保證承諾以及

61、為申請人防止受益人可能濫用權(quán)利提供根據(jù)； ４〕文書性質(zhì)或種類、目的。由于保的性質(zhì)或種類涉及到保項下的保證內(nèi)涵、范圍、責(zé)任及風(fēng)險因此對所開保名稱、種類必須慎重并明確； ５〕事項、金額及所使用的貨幣。保證、證明的受益事項應(yīng)明確是商務(wù)合同項下的保證、證明。 ６〕保證、證明范圍。所有保證、證明的受益者是特定的必須是一人一事； ７〕有效限包括生效限和失效限。根據(jù)出具文書的根據(jù)如合同、標(biāo)書或交易的詳細(xì)情況分別擬出不同文書的生效與失效時間或確定某一詳細(xì)的到盡可能明確所承擔(dān)的責(zé)任時間的長短； ８〕擔(dān)保責(zé)任及申請人、受益人的權(quán)利和義務(wù)； ９〕賠付條款即

62、保證銀行在樣的條件下憑借樣的書面所應(yīng)承擔(dān)的詳細(xì)責(zé)任內(nèi)容。保證銀行應(yīng)盡可能采用有條件的索賠條款條件主要包括： 2 規(guī)定受益人提出索賠時必須附隨證明其已履行了合同義務(wù)或說明申請人未能履約的； 2 規(guī)定當(dāng)其收到受益人的索賠后只有在申請人一方無法提出相反證明說明已履約或反過來證明正是受益人本身違約的情況下保證銀行才進(jìn)展賠付； 2 規(guī)定保證銀行僅憑仲裁機(jī)構(gòu)的裁決或的判決才進(jìn)展賠付或免于付款責(zé)任； 草擬文書 經(jīng)協(xié)商雙方達(dá)成一致后由我行自擬文字負(fù)責(zé)對外簽具文書的可擬定文本初稿, 草擬后的法律文書先交客戶雙方再協(xié)商修訂直至達(dá)一致。 .1法律文書的擬定人 建立銀行信貸法律文書的承辦人為各級行信

63、貸部門工作人員工作人員必須經(jīng)有權(quán)簽約行行長的授權(quán)委托。 .2根本格式 1. 協(xié)議類法律文書的根本格式: １〕標(biāo)題或名稱。寫明合同或協(xié)議的性質(zhì)如借款合同、銀企合作協(xié)議等。由于合同是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的意思表示不宜用有名稱的紙張或。 ２〕當(dāng)事人欄。當(dāng)事人名稱、住所、法定代表人應(yīng)按的格式書寫填齊。 ３〕主要條款。 ４〕結(jié)尾。標(biāo)明各定代表人或授權(quán)代理人〕簽字、公章、簽訂日處。 2. 保、證明類文書的根本格式: １〕標(biāo)題或名稱。 ２〕受益對象。 ３〕主要條款。 ４〕結(jié)尾。標(biāo)明出具行法定代表人或授權(quán)代理人、公章、簽訂日處。 律文書的審核 律文書必須經(jīng)過法規(guī)部門審核。各級行法規(guī)部門

64、是律文書審查工作的歸口理部門不經(jīng)過法規(guī)部門的審查各級行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得報送有權(quán)簽字人簽字。否那么造成經(jīng)濟(jì)損失的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)負(fù)相應(yīng)責(zé)任。 .1審核程序 1. 對于由客戶提供或我行草擬的非信貸法律文書經(jīng)過經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門審查同意后應(yīng)寫出業(yè)務(wù)評價或?qū)彶椤Ｖ饕獌?nèi)容包括對出具該律文書的傾向性、該業(yè)務(wù)帶來的相關(guān)效益、存在的風(fēng)險及防范措施等內(nèi)容。由信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人提出簽署同意的。 2. 經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門填制相應(yīng)業(yè)務(wù)品種規(guī)定的審批表以及按照中國建立銀行法律性審查制度暫行規(guī)定填制中國建立銀行法律性審查表見附件3-4-1〕將以下資料一同報經(jīng)本行法規(guī)部門人員〕進(jìn)展法律性審查并簽署。

65、 １〕申請人申請出具律文書的全部材料； ２〕審查或評估； ３〕雙方初步商定草擬的法律文書、擔(dān)保合同； ４〕質(zhì)押權(quán)利憑證及其確認(rèn)證明抵押物、質(zhì)物及其權(quán)屬證明、單證等復(fù)印件、保證金存款承諾或保證金存款額度證明； ５〕申請人的授信證明、信譽(yù)等級評定證明及其他相關(guān)證明材料； ６〕應(yīng)當(dāng)提供的其他有關(guān)資料。 3. 法規(guī)部門在收到中國建立銀行法律性審查表后檢查送審材料是否齊全如不全信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)按要求及時將補(bǔ)充材料送達(dá)法規(guī)部門。法規(guī)部門對法律性的審查一般在全部送審材料后三個工作日內(nèi)完成。對特殊需要緊急簽具的法律性可要求在當(dāng)日審查完畢。 4. 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門對于法規(guī)部門經(jīng)審查認(rèn)為不符合有

66、關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定根據(jù)中國建立銀行法律性審查表中的詳細(xì)處理據(jù)此修改、補(bǔ)充后再送法規(guī)部門審查。 5. 假設(shè)法規(guī)部門對信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門送達(dá)的法律性進(jìn)審查認(rèn)為該符合法律、法規(guī)規(guī)定在中國建立銀行法律性審查表中“部門審查〞一欄簽注“本符合要求〞的并在“審查人〞一欄簽字外聘律師審查由律師簽字〕后信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門才能將呈送有權(quán)簽字人簽字。 6. 經(jīng)辦行行長在審查審批表上簽署后對屬于上級行業(yè)務(wù)審批權(quán)限范圍內(nèi)的按上述程序逐級報上級行審批。 7. 對于法律關(guān)系復(fù)雜或情況特殊而難以把握的律性本級行法規(guī)部門難以解決的信貸部門應(yīng)同法規(guī)部門一同及時上級行法規(guī)部門。 8. 經(jīng)審查的法律性文書在履行過程中如發(fā)生補(bǔ)充、修改等重大變更須重新履行審查程序。 正式簽具 對于由客戶提供的律文書經(jīng)法規(guī)部門審查和有權(quán)部門審批后可以直接由法定代表人或授權(quán)代理人簽字蓋章后生效。 對于我行擬定的律文書還須經(jīng)過文本書寫、最后審查程序。 文本書寫、最后審查、簽字、蓋章、、登記、存檔、修改等參見本章文書的要求。 4.4信貸訴訟法律文書 主要種類 涉及到信貸業(yè)務(wù)的訴訟法律文書主要包括：起訴狀、上訴狀、財產(chǎn)保全申請書、