《銅山路客戶答謝,理財規(guī)劃方向》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《銅山路客戶答謝,理財規(guī)劃方向（19頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,,*,銅山路大客戶答謝

2、會暨理財規(guī)劃詳解,徐州郵政：倪賓,電信防詐騙,1,、您是否收到要求您匯款的短信、電話？,2,、您是否收到兌獎的短信、電話？,3,、您是否收到銀行積分兌換現(xiàn)金的短信、電話？,4,、您是否收到假冒公安機(jī)關(guān)提供保護(hù)資產(chǎn)的短信、電話？,注意事項,1,、謹(jǐn)慎對待電信與短信。,2,、遇到陌生號碼的電信、短信一定要弄清楚內(nèi)容，給相關(guān)個人或單位進(jìn)行真實咨詢后再做定奪。,3,、遇到官方號碼的電信、短信依然要保持清醒頭腦，現(xiàn)在不法分子可以利用技術(shù)手段模擬官方號碼發(fā)送短信或撥打電話。,4,、如果遇到資金被騙的行為一定第一時間報警，爭取資金的最少損失。,理財規(guī)劃篇,在這樣一個,金融大波動,時代，,不理財，就意味著現(xiàn)有

3、財富的,隨時蒸發(fā)風(fēng)險,你不理財，財不理你！,掙錢難 守住錢更難,何謂理財？,財富管理,簡稱理財,是個人或理財機(jī)構(gòu)為了幫助自己或客戶,實現(xiàn),財富目標(biāo),而制定、安排、實施和管理的協(xié)調(diào)一致的,財務(wù)計劃,，是一個,動態(tài)管理,過程。,理財過程中必須要承擔(dān)的兩個“意外”風(fēng)險,B,意外的財務(wù)風(fēng)險,意外的人身風(fēng)險,如何預(yù)防兩個“意外”，是理財過程中必須考慮的問題,理財?shù)恼`區(qū),誤區(qū)一,誤區(qū)二,投資,=,理財,投資關(guān)注于贏利能力，理財注重于,資金的必要安全性,的基礎(chǔ)上的增值,理財是投機(jī)的短期行為,理財是一項,長期,人生財務(wù)規(guī)劃，要想成為有錢人，需要足夠耐心,理財渠道單一,理財觀念缺乏,理財知識、,渠道單一,，例：

4、炒股就是理財,誤區(qū)三,理財只是簡單的銀行理財產(chǎn)品,理財不是單只哪一種產(chǎn)品，其中包含：保險、理財、基金等。,誤區(qū)四,投資,=,理財,理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；,而投資關(guān)注的只是如何“錢生錢”的問題。,理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，它是一個系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使自己生活無憂。,在追求投資收益的同時，理財更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。,10,理財前期靠積累,假設(shè)你每月的收入為,5000,元，拿出其中的,20%,也就是,1000,元進(jìn)行儲蓄，那么按年利率,3.5%,計算，存上,5,年，你的存款金額

5、就能達(dá)到,65000,多元。要是每月存入,2000,元，,5,年就能突破,13,萬元！,如何選擇工具將錢“留”下來：,一是可以進(jìn)行小額度累計；,二是要有強(qiáng)制儲蓄的功能；,三是養(yǎng)成良好的理財觀念；,四是要有明確的目標(biāo)。,警惕理財?shù)娜笳`區(qū),客戶理財?shù)恼`區(qū)一：等收入增加了再存錢不遲,“收入就那么點，怎么理財啊”？,“我不是不理財，是沒錢可理啊”！,“等我漲工資了再開始理財吧”。,盡管收入成倍增長，可消費也不斷上升，自然很難變得富有。從現(xiàn)在起，別把那些,零零總總的花銷,不當(dāng)回事，趕快養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，存錢行動起來！,警惕理財?shù)娜笳`區(qū),“我那么精打細(xì)算過日子，怎么還是沒錢留下來”？,采用,“收入,

6、-,支出,=,儲蓄”,的存錢公式時，你的儲蓄需要根據(jù)支出的高低來決定，處于次要位置。不妨換成,“收入,-,儲蓄,=,支出”,，這樣，你首先想到的是儲蓄，在扣除每月需要留下的錢以后，剩下的錢才能花銷。,客戶理財?shù)恼`區(qū)二：收入,-,支出,=,儲蓄,警惕理財?shù)娜笳`區(qū),“我也想存錢，可存著存著就突然放棄了”。,“為什么有人可以堅持兩三年，我卻連半年都支撐不住呢”？,對物質(zhì)生活的追求，往往會令很多人在辛苦存錢的中途“折返”?！昂貌蝗菀踪~上有,3,萬元了，旅行一次全花完了”。要知道這樣可不行！想要將存錢進(jìn)行到底，你首先需要一個明確的目標(biāo)，而且這個目標(biāo)不宜太高，也不宜太低。,客戶理財?shù)恼`區(qū)三：高估自己的意

7、志力,不同年齡段的理財需求,0 10 20 30 40 50 60 70,教育金,婚嫁金,創(chuàng)業(yè)金,購車、房,資產(chǎn)保全,保值,增值,養(yǎng)老金,資產(chǎn)傳承,生活成本,健康醫(yī)療,風(fēng)險管理,風(fēng)險程度低,風(fēng)險程度高,股票,保 險,房地產(chǎn),/,基金,投資工具風(fēng)險圖,期貨,存款,/,國債,風(fēng)險程度中,守,-,盾,攻,-,矛,生錢的錢,保命的錢,要花的錢,保本保值的錢,要點：,3-6,個月的日常生活開支,?？顚Ｓ?、以小博大,解決家庭大的開支問題,保障性保險,本金安全、收益穩(wěn)定,持續(xù)成長,儲蓄、債券、保險,投資不等于理財（時間）,看得見收益就看得見風(fēng)險,股票、房產(chǎn)、基金、投,連,10,30,短期消費（多與少）,20,40,標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖,理財就是,做風(fēng)險的管理和資產(chǎn)的匹配,，首先讓財富安全進(jìn)而,達(dá)到財務(wù)自由,，不是投資。理財制勝的關(guān)鍵是時間和復(fù)利的綜合效果。,勁爆好消息,4,月,1,日我行將重新打開收益高的保險產(chǎn)品，請之前沒有搶到的朋友們做好準(zhǔn)備，資金一定要提前放在郵政儲蓄卡里面，方便及時搶購。,銅山路郵政儲蓄銀行,謝謝大家！,